تجربتي مع القرض المدعوم من وزارة الإسكان

تجربتي مع القرض المدعوم في المملكة العربية السعودية، يُعد القرض المدعوم من وزارة الإسكان أحد الحلول العقارية الموجهة لدعم تملك الأسر السعودية لمساكنهم هذا البرنامج يأتي ضمن شراكة استراتيجية بين صندوق التنمية العقارية والبنوك وشركات التمويل، ويهدف إلى تسهيل امتلاك وحدة سكنية عبر دعم حكومي يغطي جزءًا من الفوائد.

في هذا المقال، نشارككم تجربتي مع القرض المدعوم، ونوضح أبرز الشروط والمستندات المطلوبة، بالإضافة إلى العيوب المحتملة التي ينبغي معرفتها قبل اتخاذ القرار.

ما هو القرض المدعوم وكيف يعمل؟

القرض المدعوم هو تمويل عقاري يحصل عليه المستفيد من بنك أو شركة تمويل، مع تغطية الدولة لجزء من أرباح هذا القرض (الفوائد)، ما يجعله أقل تكلفة من القروض التجارية العادية يتم اختيار الجهة التمويلية من بين المؤسسات المعتمدة، ويتم احتساب الدعم بناءً على دخل المستفيد وعدد أفراد الأسرة.

هذا النوع من القروض يمنح الأولوية للأسر التي لم يسبق لها تملك مسكن، ويشمل خيارات متنوعة مثل شراء وحدة سكنية جاهزة، أو بناء ذاتي، أو شراء أرض مع تمويل البناء.

تجربتي مع القرض المدعوم

عند تقديمنا على القرض المدعوم، واجهنا في البداية بعض التحديات أثناء التعامل مع البنك، مثل غموض بعض الشروط وعدم وضوح الإجراءات لكن بمجرد الدخول في برنامج التضامن ، وهو خيار يسمح للزوجين بالتقديم المشترك باستخدام دخل الطرفين، تحسن الوضع بشكل كبير.

استفدنا من هذه الميزة في رفع قيمة التمويل، وتوزيع الالتزامات الشهرية بشكل مريح في النهاية، تمكنا من تملك وحدة سكنية جاهزة سجلناها باسم الزوجين معًا، وبهذا تحقق هدفنا في الحصول على منزل مناسب دون إرهاق مالي كبير.

شروط التمويل العقاري المدعوم من بنك الراجحي

بنك الراجحي يُعد من أبرز الجهات المشاركة في برنامج القرض المدعوم، وتتلخص شروطه فيما يلي:

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي من جهة عمل معتمدة.
• الحد الأدنى للراتب: 5000 ريال للقطاع الحكومي، و7500 ريال للقطاع الخاص.
• مدة العمل: 12 شهرًا في القطاع الحكومي، و6 أشهر في القطاع الخاص.
• العمر وقت التقديم: بين 21 و60 عامًا.
• العمر التقاعدي يجب أن يغطي فترة التمويل.
• مدة التمويل: حتى 20 سنة للعقارات المكتملة، و10 سنوات للأراضي السكنية.

اقراء ايضا  اقرب فرع بنك الرياض من موقعي

اقراء ايضا كيف اعرف اني عميل الوسام في البنك الأهلي

المستندات المطلوبة للحصول على القرض من بنك الراجحي

لضمان سرعة معالجة الطلب، يُشترط تجهيز المستندات التالية:

• صورة من بطاقة الهوية الوطنية سارية.
• تعريف بالراتب مختوم من جهة العمل (ومصدق من الغرفة التجارية للقطاع الخاص).
• عرض سعر الوحدة السكنية.
• صورة من صك العقار.
• رخصة البناء.
• تعبئة نموذج طلب التمويل ونموذج المعاينة.
• تحديد موقع العقار بدقة.

عيوب القرض المدعوم التي ينبغي الانتباه لها

رغم أن القرض المدعوم يتمتع بمزايا كبيرة، إلا أنه لا يخلو من التحديات، وأبرزها:

• رسوم إضافية: مثل رسوم نقل الملكية أو رسوم التقييم العقاري.
• مخاطر تقلب السوق: قد تنخفض قيمة العقار لاحقًا، ما يؤثر على الاستقرار المالي.
• العقوبات عند الإلغاء: بعض البنوك تفرض رسومًا عند إلغاء القرض بعد توقيعه.
• تقييد التصرف في العقار: في بعض الحالات، لا يُسمح بالبيع المبكر إلا بشروط.
• إمكانية رفض تعديل القرض: في حال مواجهة صعوبات مالية، قد لا تقبل الجهة التمويلية تعديل الشروط.

شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري

في حال التقديم عبر البنك العقاري، هناك شروط إضافية تشمل:

• رهن العقار بنسبة 100%.
• تحديد نسبة الاستقطاع الشهري من الدخل بحسب جهة العمل والدخل الشهري.
• عمر المتقدم يجب أن لا يقل عن 21 عامًا ولا يتجاوز 70 عامًا عند آخر قسط.

هذه الشروط تهدف إلى ضمان التزام المستفيد بسداد القرض، مع حماية حقوق البنك أو جهة التمويل.

هل يشترط أن يكون العقار جاهزًا للحصول على القرض المدعوم؟

نعم، يُفضل أن تكون الوحدة السكنية جاهزة للاستلام لكن بعض البرامج تسمح بخيارات البناء الذاتي أو الشراء على الخارطة بشروط.

هل يمكن تقديم الطلب بشكل مشترك بين الزوجين؟

نعم، ويمكن احتساب الدخلين معًا لزيادة مبلغ التمويل، بشرط استيفاء الطرفين الشروط المطلوبة.

هل يمكن بيع العقار لاحقًا؟

نعم، ولكن وفق شروط محددة، وأحيانًا بعد مرور فترة زمنية معينة حسب الجهة التمويلية.

اقراء ايضا مواقع جهاز الخدمة الذاتية بنك الرياض

اقراء ايضا افضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل

إذا كنتم تفكرون في تملك وحدة سكنية عبر القرض المدعوم، ننصحكم ببدء الخطوة الأولى بزيارة منصة سكني أو التواصل مع الجهات التمويلية المعتمدة لفهم الخيارات المتاحة لكم تأكدوا من مقارنة العروض، والاطلاع على تفاصيل العقود، ولا تترددوا في الاستفسار عن كل نقطة غامضة.

التملك العقاري خطوة كبيرة، وأي قرار خاطئ قد يؤدي إلى التزامات مالية طويلة الأجل، لذا اختاروا بعناية، واحرصوا على قراءة كل الشروط قبل التوقيع.